LES TAUX DU MOMENT

1. Un marché du crédit qui retrouve son équilibre, sans euphorie

Après le pic historique de l’automne 2023, où les taux 25 ans ont frôlé les 4,20 %, le cycle de détente monétaire amorcé par la BCE en fin d’année 2024 a permis une décrue progressive. Les taux moyens sur 25 ans s’établissent aujourd’hui autour de 3,38 % à 3,41 %, avec les meilleures conditions accessibles dès 3,15 % pour les profils solides. Ce niveau reste deux fois supérieur aux planchers de 2021, mais marque un retour à un équilibre sain.

2. Une légère remontée en avril 2026 à surveiller

Le début de l’année 2025 avait offert une fenêtre favorable avec des taux tombés sous la barre des 3,30 % sur 25 ans. Depuis mars-avril 2026, plusieurs établissements bancaires majeurs ont procédé à de légères hausses de barèmes. Cette tension s’explique par la remontée de l’OAT 10 ans, alimentée par un contexte géopolitique instable et une incertitude persistante sur la politique monétaire américaine. Le taux d’usure fixé à 5,19 % au 1er avril 2026 reste largement au-dessus des taux pratiqués : aucun blocage de dossier n’est à craindre sur ce motif.

3. Un rebond de la production de crédits confirmé

2025 a été une année de rattrapage : le volume de crédits immobiliers octroyés par les banques a progressé de 33 % selon la Banque de France. Ce rebond tient à la convergence de plusieurs facteurs : baisse des taux, ajustement des prix dans de nombreux marchés, retour des primo-accédants boostés par les dispositifs PTZ réformés depuis janvier 2024 et à un appétit retrouvé des banques pour une distribution active.

4. Des banques à nouveau en compétition

Face à des volumes de production à reconstituer après deux années difficiles, les établissements bancaires sont revenus sur une politique commerciale offensive : profils diversifiés acceptés, apports parfois inférieurs aux standards, délégation d’assurance systématiquement proposée. Dans ce contexte, le rôle du courtier est renforcé : la mise en concurrence des banques permet d’obtenir des conditions qui ne sont pas accessibles en démarche directe. Le courtier est un levier d’optimisation financière mesurable sur la durée totale du crédit.

5. Crédit professionnel : une dynamique propre

Le financement professionnel suit une trajectoire différenciée. Les taux sur ce segment restent plus élevés en raison de la prime de risque appliquée, mais l’appétit des banques pour le financement des TPE/PME est réel, porté par les politiques de soutien BPI et les garanties partielles de l’État. Les dossiers bien structurés avec un bilan sain, projet documenté, apport cohérent trouvent aujourd’hui financement dans des conditions négociables.